대출 더 못 받는다? 지금 신용위험 '지수 폭발' 이유는?
요즘 대출 받기 왜 이렇게 어려워졌는지 궁금하지 않으세요? 신용위험지수 상승의 진짜 이유, 이 글 하나로 정리해드립니다.
안녕하세요! 오늘도 무사히 한 주를 버티고 있는 우리 MZ 여러분, 반가워요 :) 저도 최근에 친구가 사업자대출 때문에 머리 싸매는 걸 보고 나도 모르게 이 기사에 눈이 꽂혔어요. “신용위험이 높아져서 대출이 어려워졌다”는 말, 어디서 많이 들었지만 도대체 뭐가 어떻게 됐길래 그런 건지, 왜 중소기업이든 가계든 이렇게 다들 어렵다는 건지... 이참에 진짜 하나하나 파헤쳐보기로 했어요. 나만 몰랐던 거 아니었더라고요!
목차
2분기 신용위험지수, 얼마나 올라간 걸까?
2025년 2분기, 한국은행이 발표한 신용위험지수는 20으로 집계됐습니다. 전분기보다 무려 5포인트 상승한 수치예요. 이게 어느 정도냐고요? 은행 입장에선 대출하면서 느끼는 불안감이 확 늘어났다는 뜻이죠. 신용위험지수가 플러스일수록 '위험이 커졌다'는 응답이 많다는 걸 의미하거든요. 중소기업도, 가계도 마찬가지로 위험신호를 보내고 있다는 거예요.
중소기업 신용위험 상승, 왜 이렇게 심각해?
중소기업 신용위험지수는 무려 22까지 치솟았어요. 대기업은 고작 8인데 말이죠. 3배 가까운 격차! 이건 뭐, 중소기업은 지금 '폭탄 돌리기' 하는 수준이라는 얘기예요. 특히 취약업종 위주로 연체율이 급등하고 있는데요. 경기불확실성, 금리압박, 원자재값 상승 등 복합적 이유가 있어요. 지금 상황이 얼마나 심각한지를 아래 테이블로 정리해봤어요.
| 항목 | 2024년 6월 | 2024년 12월 |
|---|---|---|
| 전체 중소기업 연체율 | 0.58% | 0.62% |
| 도소매업 연체율 | 0.75% | 0.86% |
| 제조업 연체율 | 0.61% | 0.70% |
도소매업·제조업, 어느 업종이 더 위험할까?
중소기업 중에서도 업종별 차이가 꽤 커요. 도소매업이 가장 위험한데요, 연체율이 0.86%로 가장 높았어요. 그 뒤를 제조업이 따릅니다. 실제로 업계에서도 “요즘 도매 유통업 하는 사람들 다 죽어나간다”는 얘기가 공공연하죠. 어떤 업종이 얼마나 위험한지, 리스트로 정리해봤어요.
- 도소매업: 연체율 0.86% (가장 위험)
- 제조업: 연체율 0.70%
- 서비스업: 상세 수치는 없지만 상대적으로 안정
가계 신용위험은 왜 두 배나 치솟았을까?
가계도 상황이 녹록지 않아요. 신용위험지수가 전분기 8에서 이번엔 17로 두 배 넘게 뛰었어요. 진짜 심각하죠? 이게 다 소득이 잘 안 늘고, 빚은 늘어나고, 이자 부담은 쎄지고... 악순환의 연속이에요. 신용대출 연체율은 0.83%, 주택담보대출도 0.29%까지 올랐어요. 사람들 지갑 사정, 점점 더 팍팍해지고 있다는 얘기죠.
은행은 어떻게 반응하고 있을까?
신용위험이 커졌다는 건 결국 은행들도 리스크를 줄이려고 한다는 뜻이에요. 실제로 중소기업 대출태도지수는 -6으로 하락했고, 가계주택 -6, 가계일반은 -8로 돌아섰어요. 요즘 은행에서 “대출 어렵다, 서류 까다롭다” 느꼈다면... 기분 탓 아니에요. 정부도 가계부채 관리 정책을 강화하면서 은행들은 더더욱 엄격한 심사를 하고 있죠.
| 대출 주체 | 전분기 | 2025년 2분기 |
|---|---|---|
| 중소기업 | 0 | -6 |
| 가계주택 | 14 | -6 |
| 가계일반 | 8 | -8 |
앞으로 대출, 더 어려워질까?
결론부터 말하자면, 네. 더 어려워질 가능성이 높아요. 지금처럼 신용위험지수가 상승하고 연체율도 높아지면, 은행 입장에선 당연히 ‘대출 조이기’로 대응하겠죠. 게다가 정부 정책도 ‘부채 줄이기’에 초점 맞추고 있어서, 당분간은 빚내기 쉽지 않을 거예요. 대출 고민 중이라면 지금이 마지막 타이밍일지도 모르겠네요.
- 신용위험지수 지속 상승
- 가계·중소기업 연체율 증가
- 금융당국의 부채 규제 강화
신용위험지수가 높다는 건, 금융기관들이 '돈 빌려주기 꺼림칙하다'는 신호예요. 즉, 대출 심사가 더 깐깐해질 수 있다는 뜻이죠.
중소기업은 자금 여유가 없고, 경제 충격에 취약하기 때문에 연체율이 빨리 올라가요. 특히 도소매업처럼 수익이 불안정한 업종은 더 심각하죠.
소득은 안 느는데 물가랑 이자는 오르니까요. 결국 빚 갚기 어려워지고, 그게 곧 신용위험 상승으로 이어진 거죠.
대출해줬다가 못 받으면 은행도 손해니까요. 요즘은 연체율이 높아지니까 은행들이 리스크 줄이려고 조심하는 거예요.
상황에 따라 다르지만, 조건이 나쁘지 않다면 지금이 마지막 기회일 수도 있어요. 앞으로는 더 빡세질 수 있으니까요.
정부도 가계부채 관리 방안, 주택시장 안정화 정책 등 내놓고는 있지만, 체감되는 효과는 아직 미미하다는 게 현실이에요.
지금 이 순간에도 우리 주변의 수많은 가계와 중소기업이 ‘버티기 모드’에 들어갔다는 사실, 피부로 와닿지 않으셨나요? 대출이 막힌다는 건 단순히 돈의 문제가 아니라, 삶과 생존의 문제로 연결돼요. 지금 우리가 해야 할 일은 단순히 정보를 수집하는 걸 넘어, 실제로 어떻게 대응할지 구체적인 행동으로 이어가는 거예요. 여러분의 생각은 어떠신가요?
👉 이 글이 유익했다면 구독 버튼 꼭 눌러주시고, 여러분의 의견은 댓글로 자유롭게 공유해주세요!
본 글은 정보 제공을 목적으로 작성된 콘텐츠이며, 개별 상황에 따라 정확한 판단은 금융 전문가와 상담하시기 바랍니다.
출처: 파이낸셜뉴스